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Der Traum von den eigenen vier Wänden: Hilfreiche Tipps für künftige Immobilienfinanzierer

Das niedrige Zinsniveau führt auch weiterhin verstärkt zum Wunsch vieler Menschen nach Wohneigentum. Die Finanzierung der eigenen vier Wände will gut überlegt sein, stellt sie doch in den meisten Fällen eine langjährige finanzielle Bindung dar – für viele eine Lebensentscheidung. Es empfiehlt sich daher eine umfassende vorherige Beratung. Die Kreissparkasse Köln hat für Sie hier einmal zusammengestellt, welche zentralen Aspekte bei der Planung einer Immobilienfinanzierung eine Rolle spielen – und wie die Baufinanzierungsexperten der Kreissparkasse Köln Sie dabei unterstützen können.

Ratenhöhe

Zur Ermittlung Ihres monatlichen Budgets werden Ihre regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben gegenüber gestellt. So errechnet sich der Betrag, der Ihnen für die monatliche Rate eines Baukredits zur Verfügung steht. Mit diesem ganzheitlichen Ansatz ist gewährleistet, dass nichts vergessen wird. So gilt zum Beispiel zu berücksichtigen, dass auch Ihr zukünftiges Wohnobjekt Bewirtschaftungskosten verursacht.

Eigenmittel

Die Kreissparkasse Köln erstellt gemeinsam mit Ihnen eine Übersicht Ihres verfügbaren Eigenkapitals. Dabei spielt auch eine Rolle, welche Beträge sofort und welche gegebenenfalls erst zu einem späteren Zeitpunkt verfügbar sind. Ob man zur Einbeziehung einer bestehenden Geldanlage raten kann, hängt auch von deren Renditeerwartung ab.

Gesamtbudget

Aus den beiden vorgenannten Aspekten lässt sich der preisliche Rahmen bestimmen, wie viel Ihr Traumhaus maximal kosten sollte. In der Kalkulation spielen auch die Erwerbsnebenkosten eine Rolle, etwa für Makler, Steuern und den Notar. Diese machen schnell 12 % des Kaufpreises aus.

Absicherung des Einkommens

Zu einer ganzheitlichen Baufinanzierungsberatung gehört auch die Überprüfung der Absicherung gegen Lebensrisiken wie Krankheit oder Berufsunfähigkeit. Die Kreissparkasse Köln beleuchtet für Sie, welcher Versicherungsschutz bereits besteht und zeigt auf, welcher eventuelle zusätzliche Schutz sich empfiehlt, damit ihre Kreditrate dauerhaft abgesichert ist.

Unterstützung vom Staat

Die Kreissparkasse Köln prüft bei der Beratung stets die mögliche Einbindung öffentlicher Mittel. Für viele wohnungswirtschaftlichen Zwecke gibt es zinsgünstige Förderkredite oder Zuschüsse. Die Beantragung bei der Förderbank übernimmt die Kreissparkasse Köln für Sie. Öffentliche Mittel können auch mit Bankkrediten kombiniert werden.

Unregelmäßige Einkünfte

Bonuszahlungen, Weihnachtsgeld, Erbschaft – wenn Sie unregelmäßige Einkünfte haben oder erwarten, können auch diese bei der Planung der Finanzierung berücksichtigt werden. So können zum Beispiel spätere Sondertilgungen geleistet werden.

Anschlussfinanzierung

Immobilienfinanzierungen laufen mitunter über einen Zeitraum von mehr als 30 Jahren. Bei der Beratung wird stets im Blick gehalten, dass die Rate auch bei zukünftigen Zinssteigerungen tragbar bleibt. Rückt das Ende der Zinsbindungsfrist näher, besteht die Möglichkeit, sich den aktuellen Zinssatz mit einem so genannten Forwarddarlehen frühzeitig für die Anschlussfinanzierung zu sichern.

Die Baufinanzierungsexperten der Kreissparkasse Köln stehen Ihnen bei all diesen Fragen gerne als kompetente Ansprechpartner zur Verfügung – sei es in den Filialen vor Ort oder auf Wunsch auch per Video- oder Textchat über die Online-Beratung unter www.ksk-koeln.de.

Online-affine Kunden haben zudem die Möglichkeit, ihre persönliche Baufinanzierung auch im Internet zu beantragen.

Weitere Informationen bei der Kreissparkasse Köln.

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